משכנתא, עושים רק בדרכי מימון

משכנתא לא נלקחת ביום אחד ומדובר בתהליך שיכול לקחת אפילו חודש-חודשיים, ועם תכנון לא נכון, עלול להוביל להפסדים גדולים בטווח הרחוק.

דרכי מימון הינה הנציגה של רוכשי הדירה בתהליך המסועף של קבלת המשכנתא, ומתפקידנו לדאוג אך ורק לאינטרסים שלהם לאורך כל הדרך. הבדיקות המקיפות והמו"מ שמנוהל עם הבנקים חוסך ללקוחותינו עשרות עד מאות אלפי שקלים לאורך כל תקופת ההחזר של המשכנתא.

עשו את הצעד הנכון וצרו קשר עבור בדיקה ראשונית חינם וללא התחייבות.

אשמח לייעוץ ראשוני חינם!

טלפון לייעוץ ראשוני

051-2744-590

  • יועצי משכנתאות
  • השיטה שלנו
  • השירותים שלנו
    • משכנתא לרכישת דירה
    • מיחזור משכנתא קיימת
    • משכנתא למשפרי דיור
    • משכנתא לתושבי חוץ
    • משכנתא לשיפוץ והרחבה
    • משכנתא במסגרת מחיר למשתכן
    • משכנתא לכיסוי חובות
    • הלוואות גישור בלון
    • משכנתא למסורבי בנק
    • משכנתא לבנייה עצמית
    • משכנתא לרכישת קרקע
    • רכישת נכס שני
    • מימון פרוייקט בנייה
    • הלוואות עסקיות
    • פנסיונית
      • משכנתא לגיל הזהב
      • משכנתא הפוכה
  • שאלות נפוצות
  • מחשבוני משכנתא
    • מחשבון משכנתא מתקדם
    • מחשבון זכאות
  • מאמרים ומדריכי משכנתאות
  • צור קשר
Menu
  • יועצי משכנתאות
  • השיטה שלנו
  • השירותים שלנו
    • משכנתא לרכישת דירה
    • מיחזור משכנתא קיימת
    • משכנתא למשפרי דיור
    • משכנתא לתושבי חוץ
    • משכנתא לשיפוץ והרחבה
    • משכנתא במסגרת מחיר למשתכן
    • משכנתא לכיסוי חובות
    • הלוואות גישור בלון
    • משכנתא למסורבי בנק
    • משכנתא לבנייה עצמית
    • משכנתא לרכישת קרקע
    • רכישת נכס שני
    • מימון פרוייקט בנייה
    • הלוואות עסקיות
    • פנסיונית
      • משכנתא לגיל הזהב
      • משכנתא הפוכה
  • שאלות נפוצות
  • מחשבוני משכנתא
    • מחשבון משכנתא מתקדם
    • מחשבון זכאות
  • מאמרים ומדריכי משכנתאות
  • צור קשר
יועץ משכנתאות, ייעוץ משכנתאות, ייעוץ משכנתא, מיחזור משכנתא, הלוואה לכל מטרה, הלוואה צרכנית, הלוואות חוץ בנקאיות, הלוואות עסקיות, הלוואות חברתיות, הלוואות מהירות, הלוואה לשיפוץ
יועץ משכנתאות – תפקיד, מחיר ואיך בוחרים – המדריך המלא לשנת 2022
דרכי מימון ליווי פיננסי משכנתאות והלוואות » ראשי » יועץ משכנתאות – תפקיד, מחיר ואיך בוחרים – המדריך המלא לשנת 2022

יועץ משכנתאות – תפקיד, מחיר ואיך בוחרים – המדריך המלא לשנת 2022

01/02/2022 12:44 am אין תגובות חננאל ברזילאי

יועץ משכנתאות לרוב אנחנו פוגשים בבנק, כשאנו זקוקים למשכנתא. בדרך כלל הוא עובד של הבנק ומייעץ למסלולים השונים האפשריים, למשל אם לשלם את הריבית לפני הקרן (סכום ההלוואה) או אולי דווקא את הקרן לפני הריבית, לכמה זמן כדאי לקחת את המשכנתא ועוד.

אבל יועץ משכנתא הוא לא רק עובד של הבנק. מלבד היועצים של הבנק יש גם יועצים פרטיים וחברות פרטיות שאף יפרטו לכם איזה בנק או גוף הלוואות מציע לכם את המסלול הטוב ביותר ואף ינהלו את המשא ומתן עבורכם.

מה עושה יועץ משכנתאות

ליועץ משכנתאות כמה הגדרות תפקיד ברורות:

  • בדיקת העסקאות. בראש ובראשונה יועץ המשכנתאות צריך לבדוק אם העסקה שהוצעה לכם מתאימה למצבכם הפיננסי, לשלב שלכם בחיים, לצרכים שלכם וגם האם יש הצעות טובות יותר. 
  • בחירת המסלול למשכנתא ובנייתו. תפקיד יועץ המשכנתא הוא גם לבחור ולבנות לכם את המסלול המתאים ביותר עבורכם. משכנתא בגיל צעיר אינה זהה למשכנתא בגיל מבוגר, כשכבר יש חסכונות רבים. כמובן שגם ההון העצמי משחק תפקיד משמעותי. היועץ בודק את כל אלו. 
  • ליווי בהליך. יועץ המשכנתאות הפרטי מלווה אתכם מול הבנק בכמה היבטים, בין אם זה במשא ומתן על ריביות ובין אם זה הליכים שנתקעו, התעכבו, עזרה במסמכים, בחירת הביטוחים המתאימים ועוד. 
  • ליווי לאחר המשכנתא. אחד ההבדלים המשמעותיים בין יועץ משכנתא פרטי ליועץ משכנתאות של הבנק הוא שיועץ משכנתא יכול ללוות אתכם גם לאחר לקיחת המשכנתא. הרי העולם הופך ליציב פחות ופחות. אף אחד לא היה יכול לחזות את משבר הקורונה למשל. זה משפיע הן על המצב הפיננסי האישי והן על מצב השוק. לכן כדאי לבדוק מדי פעם אם אתם עדיין במסלול הנכון. יועץ משכנתאות עוזר גם בזה.

למה צריך ייעוץ משכנתא

אפשר לשאול למה בעצם צריך ייעוץ משכנתא? האם לא מספיק הייעוץ של הבנק? האם הלווה לא יכול לערוך את התחקיר בעצמו?

בעיקרון כן, כולנו יכולים ללמוד את התחום אם אנחנו רוצים, בין אם בקורסים השונים או דרך האינטרנט. גם אין הסמכה חוקית הנדרשת מיועצי משכנתאות, כמו שנדרשת מעורכי דין, יועצים פנסיוניים או שמאי מקרקעין. 

אלא שתחום המשכנתאות הוא תחום מסובך מאוד, הכולל המון פרטים על מסלול המשכנתא המתאים בדיוק לרגע הנכון: למשל גובה ההחזר, ההון העצמי הנדרש, ריבית משתנה או קבועה, הצמדה למדד או לא ועוד.

זהו גם תחום שלא מתאים לכל אחד. כך למשל אנשים אנליטיים שאוהבים להתעסק עם מספרים יכולים ליהנות גם מייעוץ משכנתא. הידע הזה נרכש או בלימודים או בניסיון רב. לרובנו אין הזמן, הסבלנות או הרצון להתעסק עם ההיבטים החישוביים והבירוקרטיים של ייעוץ משכנתאות, לכן יועץ משכנתא נדרש.

מה ההבדל בין יועץ משכנתאות של בנק לבין יועץ משכנתאות פרטי

בהגדרת תפקיד ייעוץ המשכנתאות התייחסנו לא מעט לתפקיד יועץ המשכנתאות הפרטי, ולא במקרה. אל יועץ המשכנתאות של הבנק תגיעו ממילא בבנק שבו התעניינתם בלקיחת המשכנתא. יועץ משכנתאות הוא עובד של הבנק, ומטרתו להשיא לבנק רווחים ולמנוע הפסדים, לכן ההצעות הראשוניות שתקבלו מהבנקים יהיו די דומות.

לעומת זאת, יועץ המשכנתאות הפרטי עובד עבורכם, אתם הלקוחות שלו והוא פועל לטובתכם האישית ולא לרווח של הבנק. החיסרון הוא שבניגוד לעובד הבנק, ליועץ המשכנתאות הפרטי אתם צריכים לשלם. זה לאו דווקא שלילי. ההוצאות על המשכנתא ועל הדירה הן ההוצאות הגבוהות ביותר שנשלם בחיינו. לכן יועץ משכנתאות מיומן יכול לחסוך לכם כסף רב.

איך בוחרים יועץ משכנתאות מומלץ

לפני שמדברים על עלויות כדאי להבין האם באמת יש תמורה להוצאה. איך יודעים מי יועץ משכנתאות מומלץ? איך יודעים אם יועץ באמת מספק את הסחורה והאם התשלום לכך הוגן? יש לכך כמה סימנים.

  • ניסיון. יועץ משכנתאות מומחה שיכול לדרוש גם מחירים גבוהים יותר הוא יועץ מנוסה שעבד עם לקוחות מרוצים רבים. זמן העבודה שלו יהיה קצר יותר ויוכל לחסוך לכם המון כסף וזמן. ניסיון לא חייב להיות דווקא כיועץ משכנתאות פרטי. גם ניסיון בנקאי יכול לעזור ולפעמים להביא תועלת רבה. 
  • התמחות. כפי שאמרנו, אין הכשרה רשמית ליועצי משכנתאות, אבל יש לא מעט מכללות המלמדות את התחום. אתם יכולים לדרוש תעודה של אחת מהן. זה לא אומר שאין יועצים טובים בלי תעודה. אבל צריך לוודא שיש לפחות אחד מהשניים: ניסיון או התמחות.
  • חוות דעת. לצד הניסיון וההכשרה חשוב לא פחות למצוא חוות דעת. יש כמה יועצים מנוסים שעברו הכשרה. אבל איך תדעו אם הם מתאימים לכם? קודם כול כדאי להתייעץ עם לקוחות שלהם, למצוא את הלקוחות שעבדו איתם לאורך זמן. אם אין לכם קשר עם הלקוחות אפשר למצוא חוות דעת בגוגל, בפייסבוק, ברשתות חברתיות ובאתר העסק ולבדוק את ההמלצות של מרכז הנדל"ן. כמובן שעליכם לסנן תגובות שנראות לא אמינות או חוזרות על עצמן ולשים לב גם לחוות דעת שליליות, אם זה בנושא שמהותי לכם או לא.
  • התאמה אישית. כמו בכל העסקת בעל עסק חשוב לבחור מישהו שמבין את הצרכים שלכם, שנוח לכם לתקשר איתו ומדבר את השפה שלכם. לפעמים רק על זה קמות ונופלות עסקאות. 
  • זמינות. לעיתים יש יועצי משכנתאות או חברות ייעוץ משכנתאות פופולריות מאוד, מה שמקשה על הזמינות, אם אין מספיק כוח אדם לטפל במקרה שלכם, מה שמוביל אותנו לנושא הבא: חברת ייעוץ משכנתאות או יועץ פרטי?

יועץ משכנתאות או חברת ייעוץ משכנתאות

בתחום ייעוץ המשכנתאות יש עסקים קטנים של יועצי משכנתאות שבהם יועץ המשכנתאות הוא גם בעלי עסק וגם היועץ שלכם. לעומתם, יש חברות ייעוץ משכנתאות המעסיקות יועצי משכנתאות שהם שכירים של החברה. לכל אחד מהם יש יתרונות וחסרונות.

יועץ משכנתאות עובד למענכם, אתם המשלמים שלו ואת הדין והחשבון הוא חייב לכם ולא לחברה. כמו כן ייתכן שליועץ משכנתאות יהיו פחות תיקים להתעסק איתם וכך תקבלו יחס אישי יותר, ואולי גם יותר זמינות, תלוי ביחס לאיזו חברה.

לחברות ייעוץ משכנתאות יש גם יתרונות. חברה גדולה שעובדת עם הבנקים מראה על יציבות ומקצועיות. לחברה יש הליך סינון מקצועי. היא כבר בחרה עבורך את היועצים, את אמינותם ומקצועיותם. אז כך לפחות חשש אחד הוסר מלבך.

מבחינת מחירים ההבדלים לא מהותיים. יש חברות הגובות פחות מיועץ משכנתאות פרטי ויש כאלו הגובות יותר. השאלה היא מה אתה מקבל בסוף.

נראה שלמי שמעדיף את היחס האישי ולהיות מעורב יותר בתהליך עדיף לבחור ביועץ פרטי ולמי שמעדיף להיות פחות מעורב עדיף לבחור בחברה.

כמה עולה יועץ משכנתא

סוף סוף אנחנו מגיעים לשאלה שמטרידה את כולם, כמה זה עולה? התשובה מתחלקת בהתאם לשירותים שנותן היועץ.

פגישה: פגישה עם יועץ משכנתאות עולה בין 500 ל-1,000 שקלים. תלוי בידע, בניסיון, בביקוש ליועץ וכדומה.

בניית תמהיל משכנתא: בניית תמהיל המשכנתא היא למעשה החוזה שיוצג לבנק, זמן הריבית, גובה הריבית, גובה ההחזר, סכום ההחזר והחלוקה לתשלומים. שירות זה עולה בין 2,000 ל-3,000 שקל ודורש 3-2 פגישות.

ליווי מלא: יועצים רבים לא ממליצים להסתפק רק בתמהיל המשכנתא בלבד, אלא בליווי מלא ובמשא ומתן מול הבנקים, ובהיבטים בירוקרטיים שונים. המחיר בדרך כלל לליווי מלא הוא 10,000-5,000 שקל, תלוי במורכבות התיק ובהתאם לשלב שבו היועץ מלווה אתכם, למשל אם זה כולל את הביטחונות, אם הוא ילווה אתכם עד העברת הכסף למוכר וכדומה. כל אלו משפיעים על התמחור.

יועצי משכנתאות מומלצים

אז דיברנו על איך לבחור יועץ משכנתאות, איך לבדוק את המחירים, אבל מיהם יועצי המשכנתאות המומלצים? במרכז הנדל"ן בדקנו עבורכם יועצים מומלצים ברחבי הארץ.

יועץ משכנתאות במרכז

באתר מידרג מדורג יניב במקום הראשון, עם דירוג 10 ו-99 חוות דעת.

מהביקורות:

– "יניב מתחילת התהליך עשה הכל בשבילנו, דאג לנו לריביות מעולות מול הבנקים והיה תמיד זמין עבורנו גם בשעות הקטנות של הלילה"

– "הוא איש מקצוע מהשורה הראשונה, עם ידע מדהים והיחס שהוא נתן לי לאורך כל התהליך היה מדהים."

יועץ משכנתאות בדרום

עוד מאתר מידרג, איתי מאשקלון, עם ציון 9.82 ו-89 חוות דעת.

מהביקורות:

– "הוא ליווה אותי לאורך כל התהליך וענה על שאלות כשהיה צריך"

– "היחס היה מצוין ושירות מעולה, מאוד מקצועי, הסביר מה שצריך"

יועץ משכנתאות בצפון

באתר דפי זהב יועץ משכנתאות מומלץ היא חברת משכנתק ייעוץ משכנתאות ופיננסים עם דירוג 5 מתוך 5 ו-50 חוות דעת.

מהביקורות:

– "חסכנו עשרות אלפי שקלים, למדנו בדרך כיצד ניתן להתמודד באופן חכם עם התשלומים וכמה חשוב להיעזר במומחה מהתחום".

– "קיבלנו בדיוק מה שהובטח לנו ואף יותר מזה".

מוזמנים להוסיף את ההמלצות שלכם.

כל ההרצאות, הדיונים והפאנלים של פסגת הנדל"ן 2021 מחכים לכם עכשיו באתר! לחצו כאן!

« הקודם
הבא »
השארת תגובה

ביטול

חייבים להתחבר כדי להגיב.

הדוא"ל שלנו

daniel@dmimun.com

המספר שלנו

051-2744-590

הדף שלנו

facebook.com/dmimun

אודותינו

חברת דרכי מימון ליווי פיננסי הנה חברת ייעוץ פיננסי למשכנתאות והשקעות נדל"ן, המעניקה ייעוץ וליווי פיננסי יצירתי ללקוחות פרטיים, עסקיים וחברות הזקוקות למימון השקעות בנכסים פרטיים או עסקיים. דרכי מימון הינה אחת מהחברות המובילות בתחום באיזור מרכז הארץ.

תרצו לדעת עוד? השאירו פרטים
ונחזור אליכם בהקדם האפשרי :

השירותים שלנו

  • משכנתא לרכישת דירה
  • משכנתא למשפרי דיור
  • משכנתא לשיפוץ, הרחבה וכל מטרה
  • מיחזור משכנתא קיימת
  • משכנתא לכיסוי חובות
  • משכנתא במסגרת מחיר למשתכן
  • משכנתא לתושבי חוץ
  • הלוואות גישור בלון
  • משכנתא למסורבי בנק
  • משכנתא לבנייה עצמית
  • משכנתא לרכישת קרקע
  • רכישת נכס שני
  • ליווי פרוייקט בנייה
  • משכנתא מסחרית / עסקית
  • משכנתא פנסיונית לגיל הזהב
  • משכנתא הפוכה

תפריט ראשי

  • יועצי משכנתאות
  • השיטה שלנו
  • השירותים שלנו
  • שאלות נפוצות
  • מחשבון משכנתא
  • מחשבון זכאות
  • מאמרים ומדריכים
  • צור קשר
מאמרים ומדריכים אחרונים
  • תוצאות מכרזי רמ"י ביהוד משקפות הנחה של מיליון שקל לדירת מחיר מטרה
  • ותודה לאשדר: הרווח הנקי של אשטרום זינק ב-80%
  • בעלת המבנה ההיסטורי בחוף הרצליה עתרה נגד שימורו – ו"נקנסה" ב-100 אלף ש"ח
  • מחיר למשקיע: 38% מהזוכים במבצעי הדיור של הממשלה לא מתכוונים לגור בדירה בה זכו
  • העיר שבה השכונה המבוקשת ביותר נחשבה עד לאחרונה אזור מצוקה
  • האחים שרבט זכתה בקרקע ל-192 יח"ד ו-5,000 מ"ר מסחר בנתיבות
  • מכירות ביותר ממיליארד שקל מתחילת השנה: הרווח הנקי של אאורה זינק ב-129%
  • רוטשטיין תבנה 185 דירות במסגרת פרויקט פינוי-בינוי בירושלים
  • עיר היין ובודנהיימר הזניקו את הרווח הנקי של גבאי מניבים ל-68.3 מיליון שקל
  • לראשונה: הופקדה תוכנית המשלבת דיור להשכרה בהישג יד בדרום הארץ
  • קראתי כתבה במרכז הנדלן – שני הרוגים וארבעה פצועים בתאונה באתר בניה בטירת כרמל
  • מחיר דירת 4 חדרים ממוצעת בת"א מתקרב ל-5 מלש"ח, בבאר שבע פחות מ-1.2 מלש"ח
Linkedin Instagram Youtube Facebook-f Envelope Whatsapp
  • כל הזכויות שמורות © דרכי מימון ליווי פיננסי
גלילה לראש העמוד